精耕“三農(nóng)”服務“小微” 做好金融支持加減法

精耕“三農(nóng)”服務“小微” 做好金融支持加減法

——訪中國郵政儲蓄銀行臨夏州分行黨委書記、行長黃明

中國郵政儲蓄銀行臨夏州分行秉承“人民郵政為人民”的優(yōu)良傳統(tǒng)，將自身發(fā)展與臨夏地方經(jīng)濟發(fā)展、社會發(fā)展緊密結(jié)合。近日，記者就中國郵政儲蓄銀行臨夏州分行如何為臨夏州經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務等問題對臨夏州分行黨委書記、行長黃明進行了采訪。

記者：中國郵政儲蓄銀行作為“年輕一代”的國有大型商業(yè)銀行，如何謀得自身發(fā)展？又有何特色？

黃明：2007年3月，中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立；2008年3月，臨夏州分行成立。在經(jīng)營模式上，郵儲銀行從總部到分行采取同行業(yè)獨一無二的“自營+代理”模式，這是我行第一個特色。從全國來看，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，是國內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量最多、下沉最深的商業(yè)銀行。從全州來看，目 前，臨夏州分行轄7家縣支行、2家城區(qū)支行、31個營業(yè)網(wǎng)點。其中，自營網(wǎng)點9個，郵政代理網(wǎng)點22個。委托郵政集團網(wǎng)點代理存取款、支付結(jié)算、投資理財?shù)冉鹑诜?，也就是說在所有的郵政網(wǎng)點中，代理金融業(yè)務與其他郵政業(yè)務僅有一墻之隔。這一模式，將金融業(yè)務延伸到了廣袤的城鄉(xiāng)，為城鄉(xiāng)居民提供了便捷的金融服務。

臨夏州分行自2008年成立以來，堅守總部戰(zhàn)略，堅持服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的市場定位，這個定位與國家戰(zhàn)略，尤其與鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化高度契合。同時，自覺承擔“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責任，秉承“人民郵政為人民”的優(yōu)良傳統(tǒng)，不嫌微小、不計貧少，充分發(fā)揮國有金融資本、網(wǎng)絡優(yōu)勢，緊抓發(fā)展機遇，踐行“普惠金融”發(fā)展道路。與其他商業(yè)銀行相比，臨夏州分行小額貸款客戶數(shù)量多、產(chǎn)品優(yōu)惠政策多、服務覆蓋面廣，能夠有效解決廣大農(nóng)戶、小企業(yè)主、個體工商戶貸款難、融資難問題，這也是我行的另一個特色。

值得一提的是，2012年至2019年，我行總部全面完成了“股改-引戰(zhàn)-A+H兩地上市”三步走改革路線圖，同時，2019年正式加入了國有大型商業(yè)銀行的行列。

記者：如何將金融的血液注入“三 農(nóng)”、小微企業(yè)？臨夏州分行在這方面有何創(chuàng)新？

黃明：服務“三農(nóng)”、服務小微企業(yè)，是黨中央、國務院賦予郵儲銀行的社會責任和歷史使命，也是郵儲銀行安身立命之本、競爭優(yōu)勢之源。我行精耕“三農(nóng)”金融領域，傾注大量資源和精力投入到服務“三農(nóng)”發(fā)展、助力小微的事業(yè)上，因地制宜、推陳出新，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，上門跟蹤服務成為常態(tài)，已累計投放涉農(nóng)貸款27.38億元，普惠型農(nóng)戶貸款13.47億元，普惠型小微企業(yè)主貸款10.2億元（不包括小企業(yè)法人貸款）。

2017年11月，我行成立了三農(nóng)金融事業(yè)部臨夏州分部，調(diào)整、優(yōu)化信貸結(jié)構，制定職能劃轉(zhuǎn)和人員配置方案，不斷完善運作機制，進一步做大做強、做專做精“三農(nóng)”金融業(yè)務，落實好黨中央、國務院，省、州領導及上級行關于農(nóng)村金融發(fā)展各項決策部署。

2018年8月開始，按照上級行的戰(zhàn)略部署，我行部署開展“黨旗領航·走千企入千村進萬家”“黨旗領航·信用村鎮(zhèn)建設”金融服務活動，主動對接地方各級黨委政府，認真梳理全州公司重點項目名錄、走訪企業(yè)名單，對全州 124 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1149 個行政村分層分級進行大走訪，以“黨建引領發(fā)展”為指導思想，以信用村建設為載體平臺，組織客戶經(jīng)理走進各村社和農(nóng)戶家中，結(jié)合客戶實際需求，按照“整村授信”“批量開發(fā)”的原則，發(fā)揮“村”兩委作用，打造“信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用縣”三級農(nóng)村信用體系建設，穩(wěn)步推廣信用戶小額信用貸款。截至 2019 年末，全行已建成信用村 90 個，累計發(fā)放信用村信用貸款3567 萬元、發(fā)放信用村其他貸款 6422萬元。累計發(fā)放個人經(jīng)營性貸款 6.96億元，走訪企業(yè)客戶75戶，累計發(fā)放小企業(yè)法人貸款2.07億元。

按照“服務小微”的基調(diào)，我行通過不斷完善機制體制、加快業(yè)務推動、創(chuàng)新?lián)７绞?、改進服務手段等措施，助力地方經(jīng)濟發(fā)展，成立至今，累計為全州中小企業(yè)提供了8.5億元的資金支持。近年來，把解決小微企業(yè)融資難問題作為深化服務地方經(jīng)濟和推動小微企業(yè)發(fā)展的關鍵舉措來抓。首先，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)市場需求針對不同客戶群體相繼推出民生資源領域貸款、線上小微易貸等新產(chǎn)品，打破了傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵押貸款模式，以收費權質(zhì)押、信用等擔保方式拓寬擔保渠道，有效解決企業(yè)擔保難問題。例如，為永靖縣三峽天然氣有限責任公司、臨夏州森源天然氣有限公司分別提供 3000 萬元、1500 萬元流動性貸款資金支持。其次，注重辦理時效，開通“綠色通道”，簡化業(yè)務流程，縮短審批時間，有效提升小微企業(yè)服務體驗度。例如，為甘肅惠達集團臨夏公交有限公司發(fā)放的1800萬元小企業(yè)貸款從受理到審批僅用了7個自然日。再者，拓寬機構擔保渠道，準入甘肅省擔保集團、臨夏金控擔保公司合作，已發(fā)放貸款1260萬元。

疫情期間，我行發(fā)揮線上產(chǎn)品優(yōu)勢，主動對接“三農(nóng)”客戶融資需求，積極引導客戶通過線上渠道申請“極速貸”“E 捷貸”等貸款業(yè)務，客戶從線上申請到放款僅需半小時，為農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、春耕備耕、農(nóng)資供應提供了便捷、高效的服務。截至3月11日，本年累計發(fā)放“極速貸”7927萬元。此外，對于受疫情影響較大的“三農(nóng)”和“小微”客戶，我行通過給予利率優(yōu)惠、繼續(xù)放貸、延長還款期限等方式，全力支持他們恢復生產(chǎn)，共克時艱、共渡難關。

記者：臨夏州作為深度貧困地區(qū)，在助力脫貧攻堅戰(zhàn)中，臨夏州分行是如何提供金融服務的？

黃明：在今年3月6日的決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅座談會上，習近平總書記指出“到 2020 年現(xiàn)行標準下的農(nóng)村貧困人口全部脫貧，是黨中央向全國人民作出的鄭重承諾，必須如期實現(xiàn)，沒有任何退路和彈性。”自脫貧攻堅工作開展以來，我行按照州委州政府及上級行黨委要求，制定了關于助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動的指導意見、行動方案及“三區(qū)三州”專項扶貧再貸款實施方案等相關文件，圍繞“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，明確“一把手”作為金融扶貧工作的第一責任人，用好用足專項扶貧再貸款政策，各項貸款均執(zhí)行優(yōu)惠利率，其中：建檔立卡戶申請貸款、產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款執(zhí)行基準利率，其他個人精準扶貧貸款、項目精準扶貧貸款在原利率基礎上下降50BP。截至目前，已在全州投放金融扶貧各項貸款4.89億元。

三農(nóng)金融緊緊圍繞地方特色農(nóng)業(yè)、政府重點扶持產(chǎn)業(yè)，聚焦全州深度貧困縣，加大對建檔立卡戶、扶貧產(chǎn)業(yè)項目、貧困村提升工程等重點領域的支持力度，為深度貧困縣打贏脫貧攻堅戰(zhàn)提供重要支撐。一是不斷推進與人社局、財政局、婦聯(lián)、扶貧辦等政府單位合作，對貧困地區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、創(chuàng)業(yè)婦女、大學生等群體發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款，近三年累計發(fā)放4.37億元，2019年發(fā)放1.16億元，支持全州1.7萬人創(chuàng)業(yè)就業(yè)致富。二是立足當?shù)貎?yōu)勢特色行業(yè)，結(jié)合地方經(jīng)濟特點，就“東鄉(xiāng)美食擔保貸款”同東鄉(xiāng)縣人民政府、東鄉(xiāng)縣餐飲勞務辦、東鄉(xiāng)縣創(chuàng)業(yè)貸款擔保中心簽署了合作協(xié)議。截至2019年末，累計發(fā)放“東鄉(xiāng)美食”產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項貸款2250萬元，成立以來，已累計為“東鄉(xiāng)美食”產(chǎn)業(yè)注入2億多元資金支持，有效解決了當?shù)厝罕娨虻鬃尤?、無法籌集前期周轉(zhuǎn)資金的問題，推動了東鄉(xiāng)縣美食產(chǎn)業(yè)啟動和發(fā)展。小企業(yè)金融重點對企業(yè)員工中有貧困戶或與貧困戶簽訂貿(mào)易合同的企業(yè)給予信貸支持，累計發(fā)放小企業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款1.24億元。

此外，堅持“一把手”為脫貧攻堅第一責任人，全面推進脫貧攻堅工作扎實有效開展，有針對性地對臨夏縣、和政縣、東鄉(xiāng)縣、廣河縣扶貧村重點、難點及突出問題實施幫扶舉措，先后開展了“春耕送化肥”“秋季送校服” “冬季送溫暖”“特困戶走訪”“村級基礎設施建設”等工作，累計支出幫扶資金47.49萬元。

記者：結(jié)合當前形勢，臨夏州分行下一步有何打算？

黃明：今年，我行將繼續(xù)堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實州委州政府、上級行決策部署，圍繞“集中力量完成打贏脫貧攻堅戰(zhàn)和補上全面小康‘三農(nóng)’領域突出短板兩大重點任務”，腳踏實地做好“三農(nóng)”金融服務。

在今年的工作會上，我行提出了“聚識黨建引領、聚焦深化轉(zhuǎn)型、聚力風險防控、聚合優(yōu)質(zhì)資源”的發(fā)展思路，一是持續(xù)深化“黨旗領航”金融服務活動，加快推動落實“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”及“三區(qū)三州”專項扶貧再貸款工作，用好用足利率優(yōu)惠政策，扛起國有大行政治責任。二是堅持普服為“根”、客戶為“本”，打造線上和線下互聯(lián)互通、融合并進的金融服務體系，為“三農(nóng)”“小微”客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的綜合化金融服務。特別是在疫情期間，通過加大線上貸款發(fā)展力度、簡化線下業(yè)務辦理流程，保障全州涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)戶、農(nóng)資經(jīng)銷商等“三農(nóng)”客戶資金需求；按照“特事特辦、急事急辦”的原則，開辟“綠色通道”，資金助力全州中小企業(yè)復工復產(chǎn)。三是堅持風險為本，樹立“全面、全程、全員”的風險管理理念。四是加強與政府、企業(yè)的合作，著力推進普惠金融，發(fā)揮好國有金融資本優(yōu)勢，加大對地方項目建設、精準扶貧和民生領域的政策傾斜、資源傾斜，為全州經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展、打贏脫貧攻堅戰(zhàn)作出積極貢獻。（記者 趙好飛）